Meer dan 80% van de Nederlandse zzp’ers heeft geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Dat betekent dat bijna een miljoen zelfstandigen weinig tot geen financiële bescherming hebben bij langdurige ziekte of een ongeluk.
Dat blijkt uit een analyse van de nieuwste cijfers van het CBS en TNO. Hoewel het aantal zelfstandigen blijft groeien, daalt juist het aantal ondernemers met een AOV. In 2011 had nog 23% van de zzp’ers een verzekering, in 2023 is dat nog maar ruim 15%.
In totaal had 21% van de zzp’ers in 2023 iets geregeld om inkomensverlies bij ziekte of arbeidsongeschiktheid op te vangen. Dat kan naast een AOV ook gaan om deelname aan een broodfonds of een vrijwillige verzekering via het UWV.
Waarom verzekeren zo weinig zzp’ers zich?
Als werknemer heb je recht op loondoorbetaling bij ziekte, maar als zelfstandige moet je dat zelf regelen. Toch kiezen veel zzp’ers ervoor om zich niet te verzekeren. Redenen zijn onder andere de hoge kosten, onduidelijke voorwaarden of het idee dat het “wel mee zal vallen”.
Uit CBS-cijfers blijkt dat 46% van de onverzekerde zzp’ers de premie te duur vindt, en 32% zegt die simpelweg niet te kunnen betalen. Veel zzp’ers onderschatten hun financiële risico’s.
Verplichte verzekering laat nog op zich wachten
Sinds het Pensioenakkoord van 2019 werkt het kabinet aan een verplichte AOV voor zelfstandigen. Maar de invoering is meerdere keren uitgesteld. Volgens de huidige planning gaat de regeling op z’n vroegst in 2027 in.
Tot die tijd blijft verzekeren vrijwillig, en veel zzp’ers maken daar geen gebruik van. Wat mensen regelen bij ziekte verschilt sterk: sommigen verzekeren zich, anderen sparen of doen mee aan een broodfonds.
EEen paar maanden niet kunnen werken kan al snel duizenden tot tienduizenden euro’s aan omzet kosten. Voor een ondernemer met weinig reserves kan dat het verschil betekenen tussen blijven draaien of kopje onder gaan.